Политика AML/CFT OnlySwap (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)

Обновлено: 01.01.2026 г.

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет меры, применяемые сервисом OnlySwap в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.2. Политика является локальным нормативным актом OnlySwap и обязательна для исполнения всеми сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.

1.3. Политика разработана с учетом принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и применимого законодательства.

1.4. Использование сервиса OnlySwap означает согласие пользователя с настоящей Политикой.

2. Термины и определения

2.1. OnlySwap — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.

2.2. Сервис — информационная система OnlySwap, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.

2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса OnlySwap.

2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.

2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.

2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.

2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.

2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.

2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.

2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.

3. Организация AML-контроля

3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней Службы безопасности OnlySwap.

3.2. В обязанности Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование всех кейсов, а также принятие решений по операциям.

4. AML-анализ и провайдеры

4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Rapira AML.

4.2. OnlySwap не применяет ручную корректировку Risk Score и не использует альтернативные модели оценки риска.

4.3. Итоговый Risk Score является основным и определяющим критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.

4.4. Пояснение формирования общего Risk Score

4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.

4.4.2. Risk Score представляет собой агрегированный числовой показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.

4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:

– история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;

– наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions, Ransom, Stolen Coins, Child Exploitations и аналогичными категориями);

– характер, структура и последовательность транзакций;

– поведенческие и временные признаки движения средств;

– иные параметры, используемые AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки риска.

4.4.4. Риск-метки не применяются изолированно и учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.

4.4.5. OnlySwap не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку показателя и использует результат оценки в том виде, в котором он предоставлен AML-провайдером.

4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для определения допустимого сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.

5. Предварительная AML-проверка

5.1. До создания заявки пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.

5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен в шапке сайта в разделе «AML/KYC» и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:

https://www.bestchange.ru/report/

5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты, предоставляемые мониторингом BestChange либо сторонними AML-сервисами.

5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователю предоставляется осознанный выбор:

— передать результаты AML-проверки оператору сервиса для предварительной оценки допустимости проведения обмена;

— либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.

6. Процедуры KYT, SoF и KYC

6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.

6.2. Основаниями для применения дополнительных процедур контроля могут являться превышение Risk Score 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.

6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.

6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, не содержащие персональных данных и относящиеся к происхождению средств.

6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC не применяется.

6.6. Процедура KYC применяется исключительно в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.

6.7. OnlySwap не запрашивает произвольный перечень сведений. Любой запрос соотносится с конкретной процедурой KYT, SoF или KYC, ограничен целями оценки риска и является соразмерным.

6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порогового значения Risk Score

В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:

транзакция временно приостанавливается;
у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC;

В рамках проведения процедуры KYC Сервис вправе запросить у Пользователя один или несколько следующих документов и материалов в зависимости от уровня риска, характера транзакции и результатов предварительной проверки:

6.9. Перечень документов и материалов, запрашиваемых в рамках процедуры KYC

В случае применения процедуры KYC сервис вправе запросить у Пользователя следующие документы и материалы (в зависимости от характера риска и особенностей конкретного кейса):

— документ, удостоверяющий личность;

— изображение (фото) или видеозапись Пользователя с документом, удостоверяющим личность, а также с листком бумаги, содержащим номер заявки и/или текущую дату;

— видеозапись, подтверждающую владение документом и осознанное совершение операции, с устным подтверждением факта создания соответствующей заявки;

— пояснение происхождения средств (Source of Funds);

— документы, подтверждающие источник дохода или характер профессиональной/предпринимательской деятельности (при необходимости);

— дополнительные материалы, объективно подтверждающие принадлежность средств Пользователю и законность их происхождения (в том числе выписки, скриншоты, подтверждения транзакций и иные релевантные документы).

Запрос конкретного перечня документов осуществляется исходя из принципов достаточности, соразмерности и риск-ориентированного подхода. OnlySwap не запрашивает избыточные сведения и ограничивается материалами, необходимыми для оценки риска и выполнения требований AML/CFT.

6.10. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента получения Оператором полного и корректного комплекта запрашиваемых документов и сведений от Пользователя. В случае предоставления Пользователем неполных, противоречивых либо требующих уточнения материалов срок проверки может быть увеличен до момента получения достаточной информации, о чем Пользователь уведомляется дополнительно.

7. Приостановка транзакций и хранение средств

7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, OnlySwap вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.

8. Возврат средств и комиссии

8.1. По итогам AML-проверки OnlySwap вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.

8.2. В случае возврата средств, приостановленных в рамках AML-проверки, OnlySwap вправе удержать комиссию в размере до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT.

8.3. При этом в отношении добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, возврат осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.

8.4. В случае принятия решения о возврате средств по итогам завершённой AML-/KYC-проверки возврат осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки. Фактические сроки возврата могут зависеть от особенностей используемой блокчейн-сети, технических ограничений платёжной инфраструктуры либо внешних обстоятельств, не зависящих от Оператора.

9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств

В целях снижения AML/CFT-рисков OnlySwap не оказывает услуги пользователям, находящимся, зарегистрированным либо имеющим существенную связь с юрисдикциями, отнесёнными к зонам повышенного или недопустимого риска в соответствии с международными и отраслевыми рекомендациями (включая FATF, санкционные списки ООН, ЕС и иные источники оценки странового риска).

Обслуживание пользователей из следующих государств и территорий не осуществляется, а поступившие средства подлежат возврату отправителю при отсутствии правовых ограничений:

•США (Соединённые Штаты Америки);

•Афганистан;

•Албания;

•Ангола;

•Алжир;

•Барбадос;

•Боливия;

•Ботсвана;

•Бирма (Мьянма);

•Бурунди;

•Камбоджа;

•Центрально-Африканская Республика (ЦАР);

•Чад;

•Конго;

•Гвинея (Конакри);

•Берег Слоновой Кости;

•Куба;

•Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);

•Эквадор;

•Египет;

•Экваториальная Гвинея;

•Эритрея;

•Гана;

•Гвинея-Бисау;

•Гаити;

•Гайана;

•Иран;

•Ирак;

•Лаосская Народно-Демократическая Республика;

•Ливан;

•Ливия;

•Мали;

•Марокко;

•Непал;

•Никарагуа;

•Северная Македония;

•Пакистан;

•Панама;

•Катар;

•Саудовская Аравия;

•Сомали;

•Южный Судан;

•Судан;

•Сирия;

•Тунис;

•Уганда;

•Вануату;

•Венесуэла;

•Йемен;

•Зимбабве;

•Ямайка.

Источники средств:

•WhiteBit;

•HODLHODL;

•Grinex;

9.1. OnlySwap вправе обновлять перечень юрисдикций повышенного риска в зависимости от изменений международных санкционных режимов, рекомендаций FATF и требований мониторинга без предварительного уведомления пользователей.

10. Хранение данных и взаимодействие с органами

10.1. Обработка и хранение данных, полученных в рамках AML-процедур, осуществляется в защищенном внутреннем контуре с ограниченным доступом.

10.2. По официальным запросам компетентных органов OnlySwap предоставляет информацию в порядке и объеме, предусмотренном применимым законодательством.

11. Форс-мажор

11.1. Исполнитель не несет ответственности за использование сервиса в противоправных целях (отмывание преступных доходов, финансирование терроризма и т.п.).

11.2. Исполнитель не отвечает за ущерб, вызванный действиями третьих лиц, которые пользуются услугами сервиса.

12. Заключительные положения

12.1. OnlySwap вправе вносить изменения в настоящую Политику в целях ее актуализации и соблюдения требований мониторинга и законодательства.

12.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте OnlySwap.

Политика AML/KYC